Страшна американска спестяваща статистика, която ще ви изплаши
Касичка | iStock
Докато Америка продължава да се изважда от остатъците от рецесията през 2008 г., финансите на средния гражданин все още са в бавно възстановяване . Въпреки икономическата несигурност, американците все още очакват онази идилична мечта за комфортно пенсиониране, където десетилетия труд най-накрая водят до задоволително изплащане. Обаче постигането на тази ценна пенсия изисква цял живот финансова отдаденост и дългосрочно мислене.
Състоянието на спестяванията и финансовата сигурност в Америка е сложна и счупена картина, изпълнена с изумление, безпокойство и проблясъци на надежда. Статистика на спестяванията служат за отразяване не само на състоянието на нашата икономика, но и на различните начини, по които обикновените граждани интерпретират и интернализират финансовия сектор. Разглеждането на привидно скучни обозначители като салда по банкови сметки, лични спестовни ставки и вноски 401 (k) дава по-задълбочен поглед върху стратификацията на американското общество и способността ни да устоим на нов икономически спад.
Ето 30 средни американски статистически данни за спестявания, които със сигурност ще шокират и изненадат или поне ще предоставят интересна и нюансирана картина на състоянието на нашата икономика.
1. Броят на американците с по-малко от 100 долара спестявания
Стъклен буркан с монети | iStock.com/GreenApple78
Неизбежно в живота ни възникват неочаквани разходи. Независимо дали става въпрос за спешна медицинска сметка, необходимо пътуване до механик или роднина, който отчаяно се нуждае от финансова помощ, неизбежно е всеки да се нуждае от пари за възглавница в банката в случай на спешност. Шокиращо, почти половината американци не са в състояние да спечелят $ 500 за един момент. За да бъде нещата още по-лоши, приблизително 23% от американците не можеха дори да платят 100 долара в извънредна ситуация.
колко струва Гари Пейтън
2. Броят на американците, които изпитват внезапни промени в заплатите
Бизнесмен предаване на чек | iStock.com/AndreyPopov
Когато планирате пенсиониране или прогнозирате какви дългове можете да си позволите да изплатите в продължение на няколко години, е изключително важно да имате представа как може да изглежда вашата заплата в бъдеще. Някой с комфортна заплата може да не се притеснява да поеме тежестта за изплащане на нова кола, но подобно предположение често може да бъде опасна грешка. Издаден благотворителният тръст на Pew доклад заявявайки, че близо половината от американските домакинства ще претърпят промяна в доходите с 25% през следващите две години. Естествено, тази промяна може да бъде непредсказуема, да стреля нагоре или да се срутва. Затова винаги е добра идея да бъдете внимателни, преди да приемете, че ще правите една и съща заплата за години напред.
3. Номерата на дълга на кредитните карти изглеждат зловещо подобни на 2007 г.
През 2015 г. американците добавиха 71 милиарда долара дълг по кредитни карти | iStock.com/BernardaSv
През 2007 г. финансовите пазари в Америка и по света бяха в пропастта на колапса. Дългът по кредитните карти беше един от показателите за настъпването на сътресенията, тъй като много американци харчеха безразсъдно с фалшиви предположения за продължителен просперитет. За съжаление изглежда, че сме обречени да повтаряме грешките си. През 2015 г. американците добавиха 71 милиарда долара дълг по кредитни карти. Този зашеметяващ брой не е съпоставен от 2007 г. насам, когато са добавени 113 милиарда долара в общ дълг по кредитната карта. Ако тази възходяща тенденция продължи, през следващите години американците вероятно ще надминат броя на кредитния дълг за 2007 г.
4. Броят на американците, които не са спестили за пенсионирането си
Допинг промяна в касичка | iStock.com/AndreyPopov
След като навършите 50 години, спестяването за пенсия бързо става все по-трудно за тези, които никога не са започнали да спестяват в миналото. Освен ако не сте в състояние да скриете значителна част от приходите си, спестяването толкова късно в играта често може да бъде твърде малко твърде късно. И все пак 36% от възрастните на възраст между 50 и 64 години не са спестили нищо за пенсионирането си. Тази статистика трябва да служи като предсказващо напомняне, че е твърде лесно да отлагате спестяването за бъдещето си.
5. Дългът по кредитната карта нараства
Общият дълг на кредитната карта достигна 912 милиарда долара | iStock.com/Kenishirotie
Дори в най-мрачните дни на финансовата криза общият дълг на кредитната карта не успя да достигне 1 трилион долара. Ние обаче сме на път да преодолеем този зашеметяващ еталон на излишък. Уебсайтът WalletHub проекти, които в края на 2016 г. ще отбележат първият път, когато дългът на американските кредитни карти се е увеличил над 1 трилион щатски долара, преминавайки 984 милиарда долара кредитен дълг, който американците са имали в края на 2008 г. Към второто тримесечие на 2016 г. общият дълг на кредитната карта е достигнал 912 долара милиарда, което се очаква да нарасне с над 80 милиарда долара, когато удари 2017 година.
6. Личната степен на спестявания
Средните нива на спестявания сред американците рязко намаляват | iStock.com/jansucko
Инвестопедия определя степента на спестяване като „количеството пари, изразено като процент или съотношение, което едно лице приспада от разполагаемия си личен доход, за да го отдели като гнездо за яйце или за пенсиониране“. За съжаление, средният процент на лични спестявания в Америка рязко намалява от 2012 г. Към 2014 г. средните американци спестяват само 4,4% от доходите си за пенсиониране, нищожен брой за тези без шестцифрени заплати. Това е рязък спад спрямо 2012 г., когато американците спестяваха средно 10,5% от доходите си.
7. Колко са загрижени американците за своето финансово бъдеще
Двойка, стояща пред голяма крайградска къща | iStock.com/monkeybusinessimages
На пръв поглед, увеличаване на продължителността на живота трябва да изглежда като място за празнуване за онези с леки пенсионни фондове. Въпреки това, тъй като пенсионерите виждат, че фючърсът им е разтегнат, мнозина се страхуват, че не са планирали достатъчно добре, за да поддържат дългия си живот. CPA финансови плановици проведе проучване да видят за какво най-много се притесняват клиентите им, а зашеметяващите 41% съобщават, че свършването на парите е най-голямата им грижа. Проучването установи, че дори тези с комфортни доходи и нетна стойност все още се сблъскват със значителни опасения, че касата им ще пресъхне в своите здрачни години.
8. Не е късно да планирате пенсионирането си
Щедрите планове за догонване на вноски от 401 (k) и Roth IRA ви дават шанс да отгледате гнездото си преди пенсиониране | iStock.com/zimmytws
Дори и да сте от късните цъфтящи над 50 години, които не са вложили и стотинка в спестяванията си, всяка надежда не е загубена. Има щедър принос от 401 (k) и Roth IRA догонващи планове които ви позволяват да отгледате гнездото си преди пенсиониране. Тези на 50 и повече години имат право да внасят максимум $ 24 000 за своите 401 (k), за разлика от лимита от $ 18 000 за тези под 50 години. Roth IRA също е отлична възможност за обмисляне за тези, които търсят спешен фонд в последния момент. Американците на 50 и повече години могат да спестят максимум 6500 долара годишно в Roth IRA и имат възможност да изтеглят спестявания по всяко време без наказание.
9. Несъответствията в нетната стойност
Милениалите на възраст от 18 до 34 години имат ниска средна нетна стойност от 11 000 долара | iStock.com/dolgachov
Нетната стойност на човек се изчислява чрез изваждане на техните комбинирани активи от техните комбинирани пасиви. За да го кажа най-просто, Bankrate определя нетната стойност като „ какво се притежава минус това, което се дължи . ' Това може да е изненадващо за някои и очевидно за други, но нетната стойност обикновено е значително по-голяма сред възрастните възрастни. Милениалите на възраст от 18 до 34 години имат ниска средна нетна стойност от 11 000 долара. Тези на възраст между 35 и 44 години се справят много по-добре с нетна стойност от около 50 000 долара. А възрастните между 55 и 64 години надхвърлят всички със средна нетна стойност на обща стойност 165 000 долара.
10. Брой възрастни без банкова сметка
Жена тегли пари от банкомат | iStock.com/guruXOOX
За мнозина може да изглежда невъзможно да се ориентират в живота и всичките му разходи без банкова сметка. Зашеметяващ брой американци обаче минават през живота си, без да имат официална институция, която да им вложи парите. Почти осем на всеки 100 американски домакинства нямат банкова сметка. Макар че това може да изглежда като незначителен брой, това е общо за около 10 милиона домакинства.
11. По-младите поколения се справят по-добре, отколкото си мислите
Жена, използваща лаптоп | iStock.com/maurusone
Тъй като хилядолетието започва да изглежда все повече и повече като мръсна дума, лесно е да се предположи, че хората от 18 до 34 години ще бъдат най-лошите спестители. Въпреки това, тенденциите показват точно обратното. Сред 22-годишните 67% са започнали да спестяват средства за пенсионирането си, което нараства още повече сред тълпата от 30 години. Близо 76% от тези на възраст между 30 и 39 години са започнали да спестяват за пенсионирането си.
12. Най-добрият град за спестяване на пари
Център на Финикс, Аризона | iStock.com/Dreamframer
Понякога местоположението може да бъде един от най-важните фактори, които трябва да имате предвид, когато мислите за спестяванията си. Градовете с високи средни доходи и ниски разходи / цени на жилищата са идеалните места за изграждане на богатство. През 2016 г. Отидете на банкови курсове оцени предградието на Финикс в Гилбърт, Аризона като най-доброто място да спестите парите си. Средният доход на града от приблизително 82 000 щатски долара двойки добре с относително скромни средни наеми от 1400 долара и средни цени на жилищата на 300 000 долара.
13. Най-лошият град за спестяване на пари
Кабинков лифт в Сан Франциско | iStock.com/batuhanozdel
който е омъжен за Кит Хувър
По същия начин има градове, които биха могли да доведат до финансова разруха за тези, които се опитват да се установят и да изградят удобен пенсионен фонд. Не би трябвало да е изненадващо, че Сан Франциско, Калифорния беше оценен като най-лошият град за спестяване на пари. Красивият крайбрежен град спечели известност със своите балониращи цени на жилищата, които започнаха да изтласкват тези със заплати от средната класа. Средният доход на Сан Франциско от около 80 000 долара избледнява в сравнение с колосалната средна цена на дома от 998 000 долара.
14. Второто тримесечие на 2016 г. казва някои ужасяващи неща относно дълга на кредитната ни карта
Американците добавиха над 34 милиарда долара дълг по кредитни карти през второто тримесечие на 2016 г. | iStock.com/Pinkypills
Има редица причини, поради които 2016 г. е толкова изключителна година за натрупване на дългове по кредитни карти в Америка. Някои биха могли да сложат оптимистично завъртане относно нарастващия брой на дълга като означители на процъфтяваща икономика, пълна с богати потребители, които могат да си позволят да поемат дълга. Въпреки това, продължаващият брой на стагнация на заплатите прави ситуацията с дълга много по-тревожна. През второто тримесечие на 2016 г. американците добавиха над 34 млрд. Долара дълг по кредитни карти, което е най-голямото натрупване от 1986 г. насам.
15. Броят спестители очакват, че ще им трябва при пенсиониране
Разнообразие от фактори влияят върху това колко пари ще ви трябват за пенсиониране | iStock.com/designer491
Изчисляването на точната сума пари, която трябва да имате в банката при пенсиониране, е изключително трудна задача. Има различни фактори, които оказват влияние върху това магическо число, включително разходите Ви при пенсиониране, доходите Ви през следващите десетилетия и възрастта, в която ще се увеличават социалните Ви осигуровки. Средната сума на парите, необходима за пенсиониране, отчетена от повечето американци, които правят средно клас доход е $ 250,000. Въпреки че това може да се окаже достатъчно, за да поддържате настоящия си начин на живот, важно е да проверите многобройни калкулатори които ви предоставят по-точен номер.
16. Броят на американците, които очакват никога да не се пенсионират
2% от служителите се очаква да останат на работното си място за неопределено време | iStock.com/Poike
Много американци се захранват от работната сила с очакването, че техният труд ще им спечели приличен жизнен стандарт след пенсиониране. За съжаление, редица американци никога не очакват да достигнат пенсия и планират да бъдат в работната сила през последните си години - и този брой расте. През 2011 г. 2% от служителите очакваха да останат на работното си място за неопределено време. Този брой скочи до 7% през 2013 г., когато служителите бяха поставени на същия въпрос.
17. Броят на американците, които живеят от заплата до заплата
Приблизително 38 милиона американски домакинства живеят от заплата до заплата | iStock.com/TheaDesign
Фразата „paycheck to paycheck“ обикновено предизвиква образи на работещи на много работни места в продължение на дълги часове и ниски заплати, борещи се да запалят осветлението и да сложат храна на масата. Истинската картина обаче е много по-различна. Приблизително 38 милиона американски домакинства живеят от заплата до заплата, харчейки цялата си заплата за разходи. Още по-поразителното е, че две на всеки три от тези домакинства имат среден доход от средната класа на обща стойност 41 000 щатски долара.
18. Ефектът на расата върху спестяванията
Три четвърти от афро-американците и не-белите латиноамерикански домакинства имат по-малко от 10 000 долара спестявания | iStock.com/Aleutie
Не е тайна, че Америка е нация, която се бори с дълга история на системно неравенство. Расовата дискриминация има далечни последици в Америка, особено що се отнася до икономиката. Цветните хора често са изправени пред много по-труден път към спестяване на пари в сравнение с белите си колеги. Три четвърти от афро-американците и не-белите латиноамерикански домакинства имат по-малко от 10 000 долара спестявания, докато почти 66% от тези домакинства нямат нищо в спестяванията.
19. Броят на американците, които имат шестмесечни разходи в спестяванията си
Винаги е добра идея да спестите пари в банката, които да покриват разходите за няколко месеца, докато търсите работа | iStock.com/razihusin
Колкото и удобна да е вашата ситуация на живот, задаващата се заплаха от безработица винаги е близо по причини, които никога не бихте могли да предвидите. В резултат на това винаги е добра идея да спестите пари в банката, които да покриват разходите за няколко месеца, докато търсите работа. Въпреки съкращенията и несигурността след Голямата рецесия, много американци все още не са планирали този сценарий. Приблизително 23% от възрастните американци нямат спестени шестмесечни разходи в случай на спешност.
20. Процентът на американците с тримесечен фонд за спешни случаи
Монети в стъклен буркан за пари с авариен етикет | iStock.com/GreenApple78
Ако шестмесечният фонд за спешни случаи изглежда непостижим, отколкото да имате спестени поне три месеца разходи, би трябвало да бъде много по-разумна цел. И все пак зашеметяващ брой американци биха били финансово неподготвени, ако трябваше да се издържат само за няколко месеца. Само 17% от американците заявяват, че имат спешен фонд, който може да ги издържа в продължение на три месеца. Като се има предвид нестабилността на труда и живота, този брой трябва да бъде далеч по-голям.
21. Броят на американците без спестявания
Бизнесмен, показващ празните си джобове | iStock.com/jinga80
Дори за американците, които не могат да си позволят да се поддържат финансово стабилни в продължение на няколко месеца, е от решаващо значение поне да имат малко минимални спестявания в банката. И все пак наистина обезоръжаващо количество възрастни американци все още не са спестили нито една стотинка в банковата си сметка. Приблизително 26%, това е малко над един на всеки четирима американци, има нулеви спестявания при спешни случаи. Този брой е още по-обезпокоителен от факта, че 36% от американците дори не са започнали да отделят пари за пенсия.
22. Вероятността средният американец да има спешен фонд
Приблизително 36% от пенсионерите имат шестмесечен запас от спешни пари | iStock.com/dolgachov
Демографията и доходите обикновено играят голяма роля, когато се обмисля кои американци са най-склонни да спестят. Например по-специално възрастта и нивото на образование играят огромна роля при отделянето на тези със здрави спестовни сметки от тези, които не са подготвени. За да се постави това в контекст, приблизително 36% от пенсионерите разполагат с шестмесечно предлагане на спешни пари, което далеч надхвърля младите поколения. Само 16% от тези на възраст от 18 до 29 години имат подобен спешен фонд. Когато се обмислят нивата на образование, 10% от завършилите колеж не са спестили нито стотинка, докато 36% от тези със средно образование нямат никакви спестявания.
23. Средното салдо в американската банкова сметка
Лаптоп с приложение за мобилно банкиране | iStock.com/relif
Много от тези спестявания могат да изглеждат доста ужасни, предвид стагнацията на заплатите и скромен икономически растеж , което сигнализира за мудни възможности за нарастващо богатство. Чековите сметки обаче осигуряват една точка на утеха сред гибелта и мрака. През 2013 г. средностатистическият американец имаше 4436 долара в банковата си сметка, което изглежда като разумна сума за хората със стил на живот от средната класа.
24. Поколението с най-добрата икономия
Бейби бумерите все още царуват върховно | iStock.com/kazoka30
Докато хилядолетията и по-младите поколения се справят по-добре със спестявания, отколкото може би сте си помислили, бейби бумерите все още царуват. Възрастните американци на възраст 55 и повече години са средно най-добрите спестители. Тази възрастова група поддържа процент на спестявания от 13%, който обикновено е достатъчно силен, за да осигури комфортен начин на живот след пенсиониране.
коя година се оттегли тери брадшоу
25. Поколението с най-лоша икономия
Милениалите поне са в пропастта да прокарват спестяванията си в положителните страни | iStock.com/SolisImages
Естествено, поколението, което е най-малко ефективно за спестяване на пари, има тенденция да изкривява по-младите. Когато се разглежда конкретно степента на спестяване, ситуацията започва да изглежда особено ужасна. Средно американците на възраст между 18 и 35 години имат отрицателен процент на спестявания, което означава, че спестяванията им всъщност намаляват от година на година. С процент на спестяване средно отрицателни 2%, хилядолетието е поне в пропастта да тласне спестяванията си към положителните страни.
26. Колко американците спестяват всеки месец
Тези на възраст между 30 и 49 години са склонни да спестяват повече на месечна база | iStock.com/halduns
Често може да бъде трудно да преместите значителна част от месечните си разходи във пенсионен фонд, който няма да видите години или дори няколко десетилетия. Изненадващо, тези на възраст между 30 и 49 години са склонни да спестяват повече на месечна база от тези на възраст между 50 и 59 години. Работниците в диапазона 30-49 отделят впечатляващите 200 долара на месец, докато тези на 50-59 години диапазон заделя само средно $ 78 на месец.
27. Някои от младото поколение спестяват по-рано от родителите си
Жена, държаща купчина пари | iStock.com/kaarsten
Често пъти бейби бумърите се страхуват за бъдещата финансова сигурност на по-младите си наследници. Балонирането на студентския дълг и икономическата нестабилност могат да накарат пенсионирането да се почувства като мечта, но понякога тези страхове са преувеличени. Когато се разглежда възрастта, в която американците започват да спестяват, всъщност по-младите поколения по-добре . Средностатистическият американец през 60-те години започва да спестява на 35 години, докато средният 30-годишен започва да спестява на 25-годишна възраст.
28. Много американци нямат достатъчно спестени средства за пенсиониране
Средностатистическият американец има 63 000 долара в банката | iStock.com/jerry2313
Когато разглеждаме средните пенсионни спестявания като цяло, средният американец има 63 000 долара в банката. Това може да изглежда като приличен брой, но a Проучване на трансамерика показа, че повечето американци изостават далеч от реалистичните си цели за пенсионни спестявания. Например, тези на 30-годишна възраст имат спестени средно $ 45 000, когато трябва да имат $ 162 000, според показателите на Transamerica. Дори по-възрастните поколения страдат от същия проблем като тези на 60-те се нуждаят от 432 000 щатски долара спестявания, когато средните им пенсионни спестявания са само 172 000 американски долара.
29. Сумата, която американците допринасят за баланса си от 401 (k)
Приблизително две трети от тези работници отделят достатъчно пари, за да се класират за план, при който тяхната компания съответства на вноската | iStock.com/TimArbaev
Планът 401 (k) е решаваща и необходима стъпка за натрупване на достатъчно пари, за да ви държи на повърхността по време на пенсиониране. За щастие приблизително 97% от работниците от средната класа са записани в план 401 (k). Приблизително две трети от тези работници заделят достатъчно пари, за да се класират за план, при който тяхната компания съответства на вноските. Като цяло средната сума на вноските от 401 (k) за работници на възраст между 30 и 59 години е 7%.
30. Средният баланс 401 (k)
401 000 финансови планове | iStock.com/GaryPhoto
Докато пенсионирането се приближава, сърдечният баланс от 401 (k) става все по-важен. Средствата от 401 (k) водят дълъг път към осигуряването на пенсия, при която качеството на живота ви може да бъде постигнато през последните ви години. За щастие средният баланс от 401 (k) сред американците изглежда е в здравословен момент. През 2013 г. средният баланс от 401 (k) за американските работници е бил приблизително 102 000 щатски долара.
Всички статистически данни са предоставени от Wallet Hub , CreditDonkey , Галъп , и FDIC освен ако не е посочено друго.
