Парична Кариера

Нямате извинение, че не сте проверили безплатния си кредитен рейтинг

Какъв Филм Да Се Види?
 
Източник: iStock

Източник: iStock

Живеем в епоха, в която информацията е постоянно на една ръка разстояние. С няколко кликвания и търсения в Google вие знаете как да влезете в най-добрата форма на живота си, колко пари трябва да спестите и начини за спестете от сметката си за мобилен телефон . В повечето случаи вероятно сте научили най-добрите начини да се възползвате от информацията, която ви е на разположение. Ето защо вече нямате оправдание, че нямате представа какво е вашето кредитен рейтинг е или какво има във вашия кредитен отчет.

Вашият кредитен отчет и оценка работят ръка за ръка като барометри за това колко добре се справяте с дълговете си. Вашият кредитният отчет включва вашата лична информация, кредитните линии, които имате (като студентски заеми, плащания за автомобили и ипотека), запитвания за вашия кредит (от кандидатстване за кредитни карти или заеми) и всички публични записи, свързани със събирането на дългове. Вашият кредитен рейтинг е число, което обобщава състоянието на вашия отчет. Има няколко различни вида оценки, но най-често срещаният е Резултат от FICO , който варира от 300 до 850. С отличен резултат от около 740 или по-висок, вероятно ще получите най-ниските лихвени проценти, които са на ваше разположение.

Вашата кредитна информация се събира от три основни агенции за кредитна отчетност: Experian, TransUnion и Equifax. Резултатът ви е зависи от редица фактори , включително колко дълго сте теглили кредит, колко пари дължите по заемите и сметките си по кредитни карти и дали извършвате тези плащания навреме.

Защо да знаете кредитния си рейтинг е толкова важно

Докато вашият кредитен отчет е само малка част от цялостното ви финансово благосъстояние, той може да играе съществена роля в това колко пари можете да спестите, когато става въпрос за големи покупки. Лош кредитен отчет или нисък кредитен рейтинг може да означава, че потенциалните работодатели, наемодатели и кредитни агенции ви разглеждат като финансов риск, което означава, че може да бъдете предадени за работа , настъпват по-високи такси за наем , губят награди от кредитни карти и имат проблеми с получаването на приличен заем.

колко висок е треньорът Джими Джонсън

Добрият кредитен рейтинг и здравословен отчет ще ви помогнат да осигурите заеми за къщи, коли или други предмети при по-нисък лихвен процент. Отличен резултат в сравнение с дори почтен резултат може спестявате стотици долари на месец върху вашата ипотека, например. Знанието е сила и познаването на резултата ви ще ви помогне да уговорите изгоден лихвен процент с кредитора си, когато му дойде времето.

човек, натискащ опция за кредитен отчет

Източник: iStock

Получаването на редовен достъп до вашия кредитен отчет също така гарантира, че в него няма грешки, което може да е проблем по-често, отколкото си мислите. Едно проучване, публикувано от Федералната търговска комисия през 2013 г., установи това приблизително 21% от американците откриха грешка на техния кредитен отчет, който би променил кредитния им рейтинг, като в повечето случаи го подобрява. Промените често са били малки, въпреки че малък брой потребители откриват грешка, която, когато се подобри, значително подобрява кредитния им рейтинг. A последващо проучване , издание в началото на 2015 г., установи, че много от грешките продължават. Трудна работа е да се коригира грешка във вашия отчет, но в противен случай изобщо няма да се случи.

В допълнение, познаването на резултата ви и честата проверка на отчета ви могат да служат като предпазна мярка срещу измами и кражба на самоличност. Ако влезете в отчета си и видите, че е отворена нова кредитна карта или някой е кандидатствал за заем, използвайки вашата информация, по-вероятно е да изпреварите кривата и да намерите начини да анулирате заемите или картите, преди да сте в линия за тези разходи.

Как да получите резултата си безплатно

Можеш закупете кредитния си рейтинг от FICO, който ще ви предостави номера, който потенциалните кредитори виждат, когато проверяват кредитния Ви рейтинг. Но ако използвате правилните методи, бихте могли да получите тази точна информация безплатно.

Годишен безплатен отчет

Първо, имате право на един безплатен кредитен отчет всяка година от AnnualCreditReport.com , които могат да предоставят вашия отчет от всяка от трите агенции за кредитна отчетност. Това е единственият безплатен кредитен отчет упълномощен от Федералната търговска комисия и федералното правителство; единствената уловка е, че кредитът ви се променя по-често от веднъж годишно и безплатният отчет не включва действителния ви кредитен рейтинг. Това обаче ще ви помогне да установите базова линия за текущия си кредитен рейтинг и здравословното състояние на вашия отчет, особено ако никога преди не сте проверявали своя отчет или оценка.

играеше ли лаварна топка в nfl

На сметките на кредитната ви карта и извлеченията по кредита

Това не е гаранция, но много компании и банки с кредитни карти са започнали да предлагат оценки на FICO на титулярите на сметки, или чрез сайта на финансовата институция, или директно в месечните отчети. Достъпът варира, но American Express, Bank of America, Capital One, Citibank, Chase и Discover са само някои от банките и компаниите за кредитни карти, предлагащи това на своите клиенти. Повечето от тези резултати и отчети се актуализират ежемесечно.

много различни кредитни карти

Източник: iStock

От финансови компании

Няколко компании вече предлагат кредитни отчети и оценки безплатно, въпреки че има няколко фактора, които трябва да знаете. Първо, ако някога сте поискали номер на кредитна карта, вероятно всъщност не е „безплатно“. В повечето от тези случаи автоматично ще бъдете записани в абонаментен план след безплатен пробен период, който в крайна сметка може да ви таксува всеки месец за резултата и отчета.

Второ, имате различни резултати. „Истината е, че тъй като има толкова много различни модели за оценяване, има никой истински резултат . Не е като SAT-ите “, пише Кристин ДиГанги за Credit.com. Всяка от трите отчетни агенции има свой собствен резултат. Вероятно те ще бъдат в една и съща площадка, но може да варират с няколко точки. По този начин сайтове като CreditKarma и други използват VantageScore, който се изчислява по различен начин от вашия FICO резултат. От Резултатите от FICO се използват от 90% от заемодателите , може да получавате различна гледна точка за резултата си от вашия банкер, ако използвате сайтове като този.

Ако все още не е време да получите още един годишен отчет и нямате достъп до резултата си от FICO от вашата банка или от кредитна карта, използването на алтернативни резултати не е лоша идея, при условие че следвате една и съща оценка с течение на времето и осъзнайте, че може да се различава от това, което заемодателите виждат.

WalletHub е само една от компаниите, които наскоро започнаха да предлагат безплатно кредитни отчети и кредитни оценки . „ВЪВ Искаме да използваме тази информация, за да помогнем на хората да подобрят финансовия си живот “, каза в интервю за The Cheat Sheet Ойсий Пападимитриу, основател и главен изпълнителен директор на WalletHub. Papadimitriou вярва силно в познаването на пълния размер на вашето финансово благополучие, поради което WalletHub актуализира както резултатите, така и отчетите ежедневно. Потребителите също ще получат текстово съобщение и имейл, когато някой кандидатства за кредитна карта на ваше име - което означава, че ще трябва да получавате актуални предупреждения, които се надяваме да предпазват от измами. Естетически, Пападимитриу също отбеляза, че сайтът не разчита на реклами за приходи по същия начин, както някои други сайтове, което означава, че страницата няма да бъде като билборд, когато осъществявате достъп до информацията си.

Ето няколко други сайта, които предлагат безплатни кредитни оценки и / или отчети:

Следвайте Nikelle нататък Twitter и Facebook

Повече от Cheat Sheet за пари и кариера:
  • 3-те най-големи фактора, които влияят на кредитния Ви рейтинг
  • Как отговарям на този въпрос: „Колко пари трябва да спестя?“
  • 5-те най-добри наградни кредитни карти за 2016 г.