Парична Кариера

13-те най-големи съжаления, които хората изпитват за пенсионирането

Какъв Филм Да Се Види?
 

Кога за последен път сте направили преглед? Може би сте взели мулиган в последната си игра на голф или сте имали шанса да преработите проект по време на работа за по-добри резултати. За съжаление, финансовите мулигани са малко и почти не съществуват, когато става въпрос за пенсиониране. Когато се появи темата за живота след 9 до 5, повечето хора веднага се сещат за малките си спестявания за пенсиониране. Докато вероятно би трябвало да бъдем всички спестяване на повече за нашите златни години парите не са единственото нещо, което трябва да планирате, за да имате приятна пенсия.

Средностатистическият американец се чувства по-уверен в способността си да си позволи комфортно пенсиониране, според Института за изследвания на обезщетенията на служителите Проучване на доверието при пенсиониране от 2016 г. . Само 21% от анкетираните обаче бяха „много уверени“, че спестяванията им ще бъдат достатъчни, за да покрият разходите си, след като напуснат работната сила за голф игрището. Нарастването на доверието е страхотно, особено след рекордни нива по време на Голямата рецесия. Но това не променя факта, че блясъкът на така наречените златни години бързо избледнява, когато пенсионирането не е чак толкова розово, колкото се изобразяваше.

Докато пенсионирането би трябвало да бъде релаксираща награда след десетилетия работа, това може да стане само ако вложите някакво планиране преди време. Колкото и далечно да изглежда тази дата на пенсиониране, струва си да мислим за тези 13 неща сега.

1. Не спестявате достатъчно пари

документи за пенсионно осигуряване с кафе

Имате ли достатъчно пари за пенсия? | iStock.com/c-George

Това е най-очевидният фактор, но и най-жизненоважният. Ако не сте спестили достатъчно пари за пенсиониране, всичко останало става много по-трудно. По-рано спестяването на 1 милион долара беше еталон за комфортен живот след работа, но повечето експерти ще кажат, че това може вече да не е достатъчно. Вярно е обаче, че много хора се радват на живота си, като същевременно спестяват по-малко от тази цифра. Истината е, че само вие можете да определите колко ще трябва да спестите за собственото си пенсиониране.

За да направите това обаче, трябва да знаете фактите и да имате план да се изправите срещу тях. Например ще трябва да спестите много повече, отколкото сте имали в миналото, за разходи за здравеопазване, които е вероятно да се увеличат само през следващите години. Според някои оценки повечето пенсионери ще имат нужда поне 220 000 долара за покриване на медицински разходи, ако се пенсионират на 65-годишна възраст. Може да водите относително здравословен начин на живот, но това може да се промени много по-бързо с напредването на възрастта.

Спестяването за неочаквано има много форми и не е свързано само с медицински грижи. Както през целия живот, пенсионните спестявания трябва да включват и здрав спешен фонд за покриване на всякакъв вид финансови клопки. „Добре изграденият план, независимо дали е със съвет от професионалист или не, трябва да отчита успеха, както и предизвикателствата и неуспехите“, каза Таш Елвин, президент на Raymond James & Associates, за USA Today.

2. Напускане на работната сила твърде рано

Джак Никълсън в „За Шмит“

Джак Никълсън обмисля пенсиониране през Относно Шмит. | New Line Cinema

След като натиснете спусъка при напускане на работата, е трудно да се върнете. Пенсионирането може да изглежда като обред, след като достигнете определена възраст, но няма нищо гарантирано за доходите ви, ако не сте изготвили план за това. „От тези, които се пенсионират доброволно, мнозина го правят, без да имат реално разбиране колко ще струва да живеете в пенсия или кога или как ще дойдат парите за пенсиониране“, Томас Мърфи, сертифициран финансов плановик в Murphy & Sylvest в Далас, каза пред CNBC .

От онези, които напуснаха работната сила и се опитаха да се върнат, след като осъзнаха, че трябва да продължат да работят, мнозина се сблъскаха с проблем при намирането на работа, която предлагаше адекватна заплата или обезщетения, съобщава CNBC, а много се занимаваха с наемането на мениджъри, които се тревожеха за възрастта си.

За съжаление дори тези, които остават в работната сила, са в неравностойно положение. Според Тереза ​​Гилардучи от Центъра за анализ на икономическата политика на Шварц, по-възрастните работници често се пренебрегват за повишения и обучение на работното място и започват да изпитват спад в заплащането на възраст между 55 и 59 години, независимо от образователното им ниво. „Да работиш по-дълго е план за пенсиониране, както да спечелиш от лотарията или да умреш по-рано е план за пенсиониране. Да можеш да работиш по-дълго не е план. Това е надежда, ' - каза тя на Шифер .

Продължаването на работата обаче не е просто финансово решение. Много пенсионери казват, че запазете работа в някаква способност да запазят ума си остър, да останат физически активни и да поддържат чувство за цел.

3. Нямате план за свободното си време

Отблизо изстрел на старша двойка, държаща ръка

Пенсионерите все още трябва да останат заети. | iStock.com/Jacob Ammentorp Lund

В кратка електронна книга за Amazon , автор Алекс Потреро пише, че е загубил самоличността си, когато се е оттеглил от бързо базирана кариера като изпълнителен директор във федералното правителство. „Най-голямата грешка, която допуснах, когато се пенсионирах, беше, че всъщност не знаех какво ще правя с цялото си време, след като всъщност се пенсионирах“, пише той. „Бях свикнал с рутината на работа на пълен работен ден и когато се пенсионирах, нямах рутина, която да я замести адекватно.“

Много хора все още на работа мечтаят за пенсия, която включва спане, четене на книга и прекарване на повече време на плажа. Тези дейности обаче бързо ще станат неосъществими, ако не бъдат допълнени със социален живот и чувство за цел. „Имате нужда от причина да ставате от леглото всяка сутрин, да се обличате и да правите нещо“, Мърфи каза пред CNBC .

Мърфи отбелязва, че много хора, особено мъжете, губят много от социалните си връзки след пенсиониране, защото много от приятелите им са на работа. Преди да се пенсионирате, предприемете стъпки, за да затвърдите тези връзки извън работата или отделете време за създаване на нови връзки, преди да дръпнете щепсела в кариерата си. Също така може да бъде от полза за започнете ново хоби или две, преди да се пенсионирате или да започнете доброволческа възможност.

4. Не планирате за вашите пенсионни цели

Старши мъж седи на риболов в езеро

Постигайте целите си, докато върви добре. | iStock.com/monkeybusinessimages

Пътуванията често са ключов фактор в пенсионните планове на много хора. Обаче правилното определяне на времето е от съществено значение. Твърде често хората отлагат плановете си за пътуване за по-късно, само за да осъзнаят, че здравето или други фактори им пречат да му се насладят.

„Имал съм десетки клиенти, които отлагат пътуванията, чакат, докато„ моментът е бил подходящ “, само за да позволят на болестите и други житейски проблеми да им попречат да предприемат всички пътувания, които отлагат с години“, - каза Джеф Роуз , сертифициран финансов планер в Alliance Wealth Management в Карбондейл, Илинойс.

Докато първоначално сте предвидили това пътуване и имате план за отговорно изразходване на парите си, няма нужда да отлагате пенсионните си цели. „Има два пъти при пенсиониране: когато сте здрави и кога не сте,“ - каза Мърфи . „Планирайте съответно. Пътувайте и вижте каквото пожелае сърцето ви. Планирайте да го направите през първите пет години от пенсионирането. Ако сте достатъчно здрави, за да пътувате след това, помислете за късметлия. “

5. Неприспособяване към необходимия начин на живот

Щастлива старша двойка, седнала отпред на платно

Успехът при пенсиониране означава да живеете според възможностите си. | iStock.com/Spotmatik

Макар че това дълго желано пътуване до Аляска е страхотно, закупуването на яхта и отсядането в петзвездни хотели до края на дните ви не винаги се препоръчва - дори ако предишната ви кариера ви е предоставяла този лукс в миналото. Когато заплатите спрат, автоматично започвате да живеете живот с фиксиран доход. Месечен цикъл.

Докато пенсионирането ви дава много лукс като допълнително свободно време, понякога се изисква и намаляване на мащаба - независимо дали е по отношение на притежанията или разходите. Това може да бъде особено трудно за хора, които се радват на невероятно успешна кариера и не са свикнали да коригират начина си на живот за по-малък доход.

„Естествено, те предвиждат живот в пенсия, който е също толкова пищен, както когато са били наети - бизнес пътувания, които включват петзвездни хотели - докато в реалния живот на пенсионирането, за да отговарят на техните финансови ресурси, пенсионирането може да наложи да се променят техните стандарти и очаквания за промяна “, Елиун каза пред CNBC . „Тази корекция често може да бъде предизвикателна за успешните бизнесмени.“

6. Рисуване на социална сигурност твърде рано

Формуляр за кандидатстване за социалноосигурителни обезщетения с химикал и очила

Най-добре е да отложите тегленията. | iStock.com/photojournalis

За да извлечете най-много награди от пенсионирането си, важно е да станете добре запознати с предимствата си след работа. Това може да включва знание как работи вашата пенсия, изчисляване на очаквания доход от инвестиции и научаване как ще бъдете покрити чрез Medicare. Най-забележителното обаче е, че това образование за пенсиониране трябва да включва знание кога е най-добре да започнете да черпите от вашия акаунт за социално осигуряване.

В зависимост от социалното осигуряване всичките ви разходи за пенсиониране могат да бъдат катастрофални и може да пожънете повече пари, ако забавите тегленето си. „Много хора имат усещането, че социалното осигуряване ще се погрижи за тях“, каза Кларънс Кехоу, изпълнителен партньор в счетоводна къща Anchin, Block & Anchin. USA Today . Първоначално това трябваше да допълни една трета от пенсионния ви доход, заедно с личните спестявания и пенсии (които до голяма степен не съществуват днес.) С други думи, никога не трябваше да бъде пълното финансиране за вашите златни години.

Ако сте в лошо здравословно състояние или се сблъскате с финансови пречки, може да се наложи да започнете да разчитате на социална сигурност веднага щом сте в състояние. Но ако успеете да издържите, наградата може да бъде значителна. „От моя гледна точка повечето хора са по-добре обслужени, докато чакат близо 70, за да активират социалноосигурителните обезщетения. Разликата в изплащането дори от 68 до 70 години често достига до 1000 долара на месец “, Джейсън Флъри, сертифициран финансов планиращ в Legacy Partners Financial Group в Уудсток, Джорджия, каза пред CNBC .

Както при всяко финансово планиране, вашата ситуация ще бъде уникална. The Администрация по социално осигуряване предлага няколко съвета, които да ви помогнат да решите кога да започнете да изтегляте социалноосигурителни обезщетения.

7. Не се пенсионира по-рано

Старческа двойка планинско колоездене

Много хора искат да са се пенсионирали, докато все още са имали здравето си. | iStock.com/monkeybusinessimages

Да, най-логичната мъдрост казва, че пенсионирането възможно най-късно може да бъде финансова изгода. Някои пенсионери обаче, които внимателно изготвиха план за своите златни години, казват, че единственото им съжаление е, че не са се пенсионирали по-рано. Според Time , половината от пенсионерите на възраст между 62 и 70 години с активи от поне 100 000 долара искат да са се пенсионирали по-рано.

„С напредване на възрастта хората осъзнават, че през времето, точно преди да се пенсионират, все още са имали толкова много енергия“, както през годините по време на кариерата си, каза Дейвид Круз, старши управляващ директор в Ню Йорк Лайф, пред Time. Тъй като енергията отслабва, пенсионерите понякога съжаляват, че губят това потенциално свободно време, когато биха могли да го прекарат със семейството си, да пътуват или да изпълнят други цели за пенсиониране в пълно здраве.

Bottom Line Inc. съобщава, че много пенсионери естествено харчат по-малко по време на пенсионирането си, отколкото през предишните години. Спестените долари биха могли да се превърнат в по-ранна възраст за пенсиониране, без дори да се усетят. Докато разходите ви за здравеопазване се отчитат, повечето възрастни американци харчат по-малко за стоки и услуги с напредване на възрастта, което може да ви позволи да се радвате на голям брой години в здравословна пенсия.

8. Не се намалява по-рано

Хора, посещаващи разпродажба на двор в дом

Пенсионерите вероятно са натрупали много притежания, от които не се нуждаят. | iStock.com/csfotoimages

колко струва захарния лъч

Много пенсионери в крайна сметка се преместват в по-малък дом, започват да предават сувенири на членовете на семейството си или продават имуществото, от което вече не се нуждаят. След това мнозина казват, че биха искали да са пренебрегнали живота си по-рано.

„Толкова е освобождаващо да си свободен от всички тези чужди неща“, каза един пенсионер Bottom Line Inc. . „Иска ми се да го бях направил, когато бях на 50, вместо на 70 ... всъщност, бих искал никога да не съм купил повечето от тези неща.“

Разтоварването от големи домове или планини от неизползвани вещи дава на пенсионерите допълнителна полза от влагането на тези средства в техните пенсионни спестявания. Няколко хиляди долара не биха променили играта, но биха могли да освободят бюджета за пътувания или други хобита в пенсия.

Единственото внимание тук е да се придържате към финансови документи или файлове, свързани с минала професия, като лекар или зъболекар. Киплингер предполага, че някои от тях се изискват по закон, докато други (като минали данъчни декларации или документи от проект за подобряване на дома) може да са необходими години по-късно.

9. Вземане на необмислено движещо се решение

Баби и дядовци с деца

Уверете се, че ще се радвате на големи решения. | iStock.com/omgimages

Решаването къде да изживеете златните си години може да бъде трудно решение, особено ако семейството ви е разпръснато. Може да вземете и да се преместите, за да сте близо до децата и внуците си, само за да бъдете разочаровани, когато това не е картината на Норман Рокуел, която сте си представяли. От друга страна, може да съжалявате за загубените години, ако решите да не се премествате, само за да откриете, че е твърде късно да се преместите, когато здравето ви отпадне.

Без значение какво, много баби и дядовци разказаха Ню Йорк Таймс беше важно да оценят собствените си социални връзки, преди да се преместят и да разчитат изцяло на семейството си, за да запълнят тази празнина. Оценката на вашите взаимоотношения с вашите възрастни деца и установяването на здравословни граници, ако все пак се приближите, са жизненоважни.

Ако вместо това решите да преминете към по-топъл климат в пенсия, Предлага Киплингер предприемане на по-малки стъпки, преди да продадете дома и имуществото си, за да се преместите в Сарасота. Компанията предлага да вземете удължени ваканции преди пенсиониране, за да сте сигурни, че харесвате околната среда, хората и новото място, преди да се ангажирате напълно. В противен случай може да се окажете като редиците на пенсионерите, които се преместват, само за да се преместите отново, когато дестинацията за пенсиониране не е удовлетворила.

10. Зависи твърде много от дълга в пиковите години на печалба

кредитни карти

Изплатете тези кредитни карти, преди да сте с фиксиран доход. | iStock.com

Десетилетието или малко преди пенсионирането може да бъде решаващо време за спестяване. Правителството позволява по-агресивно спестяване във вашите пенсионни сметки и вероятно печелите най-големите заплати в кариерата си. Тези златни възможности обаче ще бъдат пропилени, ако живеете над възможностите си преди пенсиониране или живеете на заем в брой чрез кредит.

Изплащането на кредитни карти или други форми на дълг може да бъде изтощителна задача и често се случва за сметка на спестовните ви сметки. Живеенето на заети пари в предпенсионните си години означава, че ще имате много по-малко да живеете, когато решите да напуснете работната сила.

„Хората излизат и живеят с кредитни карти“, каза Кехоу USA Today . „Това е ужасен начин да харчите и да живеете.“ Въпреки че това е здрав разум, той често се игнорира. Освен това навикът да живеете над възможностите си няма да бъде по-лесен за прекратяване, след като се пенсионирате. Фиксираният доход обаче ще направи още по-трудно изплащането на тези прекомерни раздели, които поставяте върху пластмасата.

11. Неотчитане на данъци

празни данъчни формуляри в САЩ

Данъците могат да бъдат сложни при пенсиониране. | iStock.com/alfexe

Плащате данъци за всичко, от дрехите, които купувате, до дома, в който живеете, и доходите, които правите. Неотчитането на тези допълнителни разходи може да бъде огромна грешка, когато става въпрос за пенсиониране.

Това е особено вярно, когато става въпрос за теглене от вашите пенсионни сметки. Най-забележителното е, че ще платите солидни данъци при тегления от сметки 401 (k) и IRA, ако вземете парите, преди да достигнете допустимите възрасти. Тегленето на средствата обикновено ще настъпи някаква форма на данъци , въпреки че те могат да бъдат смекчени с правилните финансови стратегии.

„Планът за пенсиониране, особено оттеглянето, може да бъде като куб на Рубик“, каза Кърк Касиди, съпредседател на старши съветник по планирането във Фармингтън Хилс, Мичиган. The Washington Post . „Можете да разрешите синята страна, тогава имате проблем с оранжевата страна. Тя може да бъде сложна. Искаме да сме сигурни, че приемаме дистрибуции от точния източник в точното време и на подходящата възраст. “

Данъците са друго нещо, върху което трябва да помислите, когато обмисляте преместване. Някои държави имат по-ниски данъци от други. Това няма да повлияе на вашите пенсионни разпределения, но може да означава долно свойство и данъци върху продажбите, ако изберете правилното място.

12. Вземане на грешни решения за оцелелите съпрузи

човече

Вземете под внимание здравето. | iStock.com/ckellyphoto

Финансовите решения при пенсиониране в крайна сметка трябва да отчитат събитието, че съпругът ви може да ви надживее, и да планирате всяка възможност. Това е особено важно за пенсионерите, които осребряват пенсионния чек.

Обикновено пенсиите предлагат по-голяма месечна проверка за обезщетение за един живот в сравнение с изплащане на анюитет за преживели лица. Но ако този получател умре преди съпруга си, съпругът не получава никаква изгода.

„Някои от хората, които са се възползвали от ползата за един живот, не са били толкова здрави“, Арън У. Смит от A.W. Smith Financial Group от Глен Алън, Вирджиния, каза за The Washington Post . „Но любимият беше в по-добро здраве. Оставя любимия човек без пенсия до края на живота си. '

13. Неполучаване на професионални финансови съвети по-рано

двойка, разговаряща с финансовия плановик у дома

Професионалният съвет би могъл да промени всичко. | iStock.com/Edward Bock

С броя на финансовите съвети, достъпни онлайн и в реномирани книги и други ресурси, е възможно сами да установите здравословни финансови навици и стратегии. Получаването на второ мнение от професионален съветник обаче никога не вреди.

Изчакването да получите този съвет обаче може да означава, че пропускате пропуски в плана си за спестявания, които експерт би забелязал. Дори и да не се гордеете със спестяванията си, когато сте по-млади, струва си да получите експертно мнение рано.

„Едно от най-големите [съжаления] е:„ Иска ми се да бях дошъл да те видя или някой като теб преди години “, каза Смит пред Публикувай . „Не дойдох да те видя, защото по това време това не беше важно. Бях сплашен или бях смутен от мястото, където бях. '

Следвайте Nikelle нататък Twitter .

Още от Cheat Sheet:
  • 10 Статистики за пенсиониране, които ще изплашат глупостите от вас
  • Искате ранно пенсиониране? 4 начина да напуснете работата си по-рано
  • Пенсионната криза: Статистика, която всеки трябва да вижда