Парична Кариера

Искове за студентски заем: 10 неща, които трябва да знаете

Какъв Филм Да Се Види?
 

Някога чувствали ли сте, че студентските заеми ви разкъсват? Е, може би си прав. Няколко дела, заведени срещу Navient, един от най-големите обслужващи студенти в страната, твърдят, че кредитополучателите са били подвеждани и малтретирани от хората, които се справят с дълга им. Съдебните дела вероятно ще отнемат известно време, за да се разрешат, така че не е ясно какъв ефект - ако има такъв - ще имат върху начина, по който кредитополучателите взаимодействат с компаниите, които управляват техните заеми. Но докато чакаме съдебните дела да се развият през съда, ние съставихме това ръководство, което обяснява 10 ключови неща, които всеки кредитополучател трябва да знае за случаите.

18.4.2017: Тази статия е актуализирана с допълнителна информация от Navient.

1. Съдебните искове са насочени към най-големия в страната обслужващ студентски заем

протестиращи със знак, на който пише

Жена държи табела по време на митинга за окупиране на Уолстрийт през 2012 г. в Ню Йорк срещу високите разходи за обучение в колежа и студентски заеми. | Дон Емерт / AFP / GettyImages

Бюрото за финансова защита на потребителите и два щата, Илинойс и Вашингтон, водят дела срещу Navient. Navient е най-големият сервиз за студентски заеми в САЩ и преди е бил част от Sallie Mae. Заеми за навигационни услуги за над 12 милиона кредитополучатели с над 300 милиарда долара дълг. Компанията има договор с Министерството на образованието на САЩ за обслужване на федерални студентски заеми за 6 милиона кредитополучатели.

Според съдебните дела проблемът е, че Navient е свършил доста мръсна работа в работата с хора, за да изплати парите, които дължи.

Напред: Сериозните обвинения срещу Navient и щети за милиарди долари.

2. Обвиненията са доста сериозни

статуя на алма матер

Хората минават покрай статуята на Алма Матер в кампуса на университета Колумбия в Ню Йорк. | Марио Тама / Гети изображения

Бюрото за финансова защита на потребителите и двете държави повдигнаха някои доста сериозни обвинения срещу Navient. Те твърдят, че компанията е дала на кредитополучателите лоша информация за възможностите им за изплащане на заема, не е успяла да обработи правилно плащанията и е пренебрегнала клиентите, когато се оплакват от получената услуга.

„Години наред потребителите на Navient не успяха, които разчитаха на компанията да им помогне да им предоставят справедлив шанс да върнат студентските си заеми“, директор на Бюрото за финансова защита на потребителите Ричард Кордрей каза през януари , когато беше обявен искът. „На всеки етап от изплащането, Navient избра да намали потребителите, за да спести от оперативни разходи. Твърде много кредитополучатели са платили повече за заемите си, защото Navient ги е измамил незаконно и днешната акция се стреми да ги държи отговорни. '

Следващо: Кредитополучателите може да са успели да платят допълнителни 4 милиарда долара.

3. Навигационните кредитополучатели може да са останали с 4 милиарда долара допълнителни лихвени плащания

заемополучател със студентски заем със стикер, който казва,

Кредитополучател носи стикер, показващ дълга му в колежа по време на митинг Occupy Wall Street през 2012 г. | Дон Емерт / AFP / GettyImages

Кредитополучателите може да са платили повече от 4 милиарда долара допълнителни лихви по заемите си, тъй като Navient не ги е уведомил за различни възможности за изплащане, твърди Бюрото за финансова защита на потребителите. Вместо да насочва затруднените кредитополучатели към избор, като изплащане въз основа на дохода, вместо това ги насочва към търпимост, твърди Бюрото за финансова защита на потребителите. Това позволи на кредитополучателите временно да спрат да плащат дълга си. Лихвите обаче продължават да се трупат, докато заемите са непосилни, което прави това потенциално скъп избор.

Според съдебните дела Navient не е склонен да насочва кредитополучателите към по-гъвкави планове за погасяване, тъй като създаването на тези плащания изисква повече документи, отколкото просто искане на търпимост. Навиент казва твърденията на CFPB просто не са верни и че тя се справя добре с обяснението на опциите на кредитополучателите и записването им в подходящи планове за погасяване (което понякога може да включва търпимост, например когато кредитополучателят трябва да представи текуща сметка). Ръководители на компании също така изтъкнаха, че навигацията в различните опции за изплащане, основани на доходи, е „сложна“ и „тромава“ и че опростяването на процеса би било от полза както за кредитополучателите, така и за обслужващите заеми.

Напред: Navient казва, че не е направил нищо лошо.

4. Navient казва, че не е направил нищо лошо

Джона Хил във „Вълкът от Уолстрийт“

Купчини пари заобикалят Йона Хил в Вълкът от Уолстрийт . | Paramount Pictures

Не е изненадващо, че Navient е борба със съдебните дела и казва, че „ще се защити енергично срещу тези неверни твърдения и ще продължи да помага на нашите клиенти да постигнат финансов успех“. Според компанията почти половината от кредитополучателите, които обслужва, са записани в планове, управлявани от доходите, а федералните кредитополучатели, чиито заеми се обслужват от Navient, са 31% по-малко вероятно по подразбиране от тези, които имат заеми, обслужвани от други организации. Но в съдебните дела има и друга причина, поради която делата трябва да бъдат разхвърляни - всъщност не е в работата да се помага на кредитополучателите.

„Не се очаква сервизът да действа в интерес на потребителя“, заяви Navient в предложение за прекратяване на делото, заведено от Бюрото за финансова защита на потребителите в САЩ. По-скоро целта му е да накара кредитополучателите да плащат парите, които дължат на най-големия си клиент, Министерството на образованието на САЩ, Блумбърг съобщава. Navient спори че макар да не е доверителен агент за своите клиенти, той предоставя „изключителна поддръжка на клиентите“ и че „твърденията, че Navient не информира кредитополучателите за техния набор от възможности за изплащане, са явно неверни“.

Защитниците на потребителите казват, че кавалерското отношение на Navient им напомня за поведението на някои други известни финансови институции.

5. Има някои обезпокоителни прилики с ипотечната криза

възбранен дом със знак, който казва

Забранен дом | Джо Рийдъл / Гети изображения

Критиците на Navient казват, че действията на компанията не са за разлика от пропуските, случили се в индустрията за ипотечно обслужване през 2008 г., Ню Йорк Таймс съобщава. По-конкретно държавните дела твърдят, че Navient и предишният му собственик Сали Мей умишлено са насочвали студентите към рискови заеми с висок риск от неизпълнение.

„Моето разследване установи, че Сали Мей поставя студентските кредитополучатели в скъпи субстандартни заеми, за които знае, че ще се провалят“, прокурор на Илинойс Лиза Мадиган казах . Учениците, посещаващи училища с нестопанска цел с лоши резултати, са получили заеми с високи лихвени проценти и такси. Безмисленото кредитиране е подобно на това, което се случи по време на кризата с ипотечните кредити, каза Мадиган.

Съдебното дело с Бюрото за финансова защита на потребителите започна по време на администрацията на Обама. И така, какво ще направи президентът Доналд Тръмп, за да помогне на заемополучателите на студентски заеми?

6. Администрацията на Тръмп подкрепя обслужващите студентски заеми

Бетси ДеВос

Секретар по образованието Бетси ДеВос | Olivier Douliery-Pool / Getty Images

В същото време Бюрото за финансова защита на потребителите тръгва след Navient, администрацията на Тръмп отменя правилата, които президентът Барак Обама въвежда, за да защити кредитополучателите. Секретарят по образованието Бетси Девос оттегли бележки, издадени от администрацията на Обама, които биха наложили обслужващите заеми да направят повече, за да помогнат на кредитополучателите да управляват дълга си.

Новите насоки също биха затруднили компаниите, които малтретират кредитополучателите, да спечелят бъдещи държавни поръчки. Намаляването на сумата, която правителството плаща за събиране на дълга по студентски заем, беше една от причините Министерството на образованието да реши да промени курса, Блумбърг съобщава. Критиците казват, че не изискването от обслужващите да работят по-добре при работа с кредитополучатели, само ще увеличи неизпълнението.

Какво трябва да направи сега някой със задължения по студентски заем? Прочетете за някои съвети.

7. Кредитополучателите трябва да проверят дали Navient е техен сервиз

Изплащане на студентски заем по формуляр

Формуляр за изплащане на студентски заем | iStock.com/ShaunWilkinson

Navient работи с 12 милиона кредитополучатели, включително 6 милиона, които имат федерални студентски заеми. (Относно 44 милиона американци имайте федерални студентски заеми.) Така че, ако имате дълг в колежа, има вероятност Navient да е вашият заем. Ако случаят е такъв, вероятно ще искате да следите отблизо хода на съдебните дела.

какво прави номар гарчиапара сега

Вашият кредитен сервиз е компанията, на която извършвате плащания по кредити всеки месец. Ако имате акаунт в Navient и получавате извлечения и сметки от него, това е вашият кредитен сервиз. (Други сервизи включват Големите езера, Мохела и Нелнет.) Ако не сте сигурни коя компания обслужва вашите заеми, влезте на адрес Моята федерална помощ за студенти уебсайт, за да разберете.

8. Можете да подадете жалба, ако сте имали проблеми

формуляр за жалба

Формуляр за жалба | iStock.com

За съжаление смяната на обслужващите служители за студентски заем, защото не сте доволни от услугата, всъщност не е опция, NerdWallet обясни. Но ако смятате, че сте се справили с промяната на планове за погасяване, не сте получили правилно кредитирането си по сметката си или сте имали други проблеми, можете да подадете жалба. (Просто не спирайте да плащате студентски заем, независимо колко сте разочаровани от процеса.)

В допълнение към работата с Navient (или каквато и да е друга компания, обслужваща вашия заем) директно за решаване на проблеми, можете да подадете жалби за вашия обслужващ студентски заем при Бюро за финансова защита на потребителите или споделяйте отзиви чрез офиса Federal Student Aid’s система за обратна връзка . Можете също така да заведете спор с Федерална група на омбудсмана за студентска помощ . И накрая, можете да споделите своите притеснения с държавни и местни агенции за защита на потребителите .

9. Проверката на вашия кредитен отчет вероятно е добра идея

кредитен отчет

Копие от кредитен отчет на дадено лице | iStock.com

Някои кредитополучатели, които имат Navient като техен сервиз, трябва да изготвят кредитния си отчет и да го дадат отново. Сред оплакванията на Бюрото за финансова защита на потребителите е Navient „навреди на кредита на кредитополучателите с увреждания, включително тежко ранените ветерани“.

Хората с тежки и трайни увреждания може да имат право да бъдат изтеглени заемите им. Но Бюрото за финансова защита на потребителите казва, че Navient погрешно е казал на кредитополучателите, на които кредиторите са били опростени по тази програма, всъщност са били по подразбиране. Тези „неизпълнения“ биха довели до черни марки върху кредитната история на кредитополучателите и по-ниски кредитни оценки. И те биха могли да затруднят получаването на ипотека, отваряне на кредитни карти и достъп до други финансови услуги.

Ако са ви били опростени заемите поради увреждане, проверете безплатната си кредитна история, за да се уверите, че няма фалшив сигнал за неизпълнение.

10. Всеки със студентски заеми трябва да знае за възможностите за изплащане

жена, носеща голяма кутия с етикет

Жена носи студентските си заеми. | iStock.com

Един от основните въпроси в съдебните дела на Navient е свързан с това дали компанията е свършила добра работа, като е уведомила кредитополучателите за различни възможности за погасяване и им е помогнала да сменят плановете си за погасяване, когато са избрали да го направят. Тъй като изглежда, че може да не можете да разчитате, че вашият кредитен сервиз ще ви насочи в правилната посока, кредитополучателите трябва да отделят време да се обучат как да управляват своите студентски заеми.

Федералната студентска помощ има информация за погасителни планове и как да разберете кой е подходящ за вас. Някои хора може да се класират за опрощаване на заем в зависимост от работата или личната им ситуация. The Национална фондация за кредитно консултиране може също така да ви свърже със сертифициран консултант, който ще ви помогне да прегледате цялото си финансово състояние - включително вашите студентски заеми - и ще ви помогне да разработите план за изплащане на това, което дължите. За услугата ще трябва да платите малка такса.

Повече от Cheat Sheet за пари и кариера:
  • 10 степени на колежа са повече от десетина дузина
  • 10 грешки, които хората правят, когато бюджетират пари
  • 6 възможности за опрощаване на студентски заем, за които може да не знаете