Парична Кариера

Трябва ли да вземете парите си „извън мрежата“? Милиони вече са

Какъв Филм Да Се Види?

Ден От Седмицата:

Жанр:

Тип: Филм Серия

Протестиращ от „Окупирай Уолстрийт Запад“ от Сан Франциско показва неприязънта си към големите банки. | Сара Райс / Гети изображения

Дълбоко в себе си всички мислим за изчезване в някаква степен. Някои от нас просто искат да оставят радара, за да избегнат семействата си около празниците. Други искат напълно да излязат от мрежата, стил Кристофър МакКендлес, и да живеят алтернативен живот. Или просто не искате личната ви информация да бъде публично достъпна в интернет. На някакво ниво има взаимно разбиране за тези, които искат да се превърнат в анонимност.

за какъв отбор играе Сами Соса

Има много начини да го направите и вие. Можете да спрете да използвате социалните медии, например, като изтриете своя онлайн отпечатък. Или можете да си купите RV или да живеете в палатка без електричество или течаща вода - малко екстремно, но все пак изпълнимо. Друг начин, по който милиони хора излизат от мрежата? Отказ от използването на съвременната банкова и финансова система.

В Съединените щати има милиони хора (грубо 7% от домакинствата в САЩ ), които не използват банки. След като преживяха финансовата криза - и станаха свидетели на много други измами и нестабилно поведение, в които са участвали банките - не е трудно да ги обвиняваме. Но съвременният живот, без модерна банка, е странна концепция за тези от нас, които са твърдо вкоренени в традиционния модел. Нашите сметки са лесно достъпни на нашите смартфони, нашите заплати се депозират автоматично и можем да върнем на приятелите си чрез Paypal или Venmo. Лесна работа.

Като се има предвид, че е толкова лесно, защо толкова много хора стоят далеч от банките? И те са на нещо? Първо, трябва да разгледаме какво всъщност означава банковото „изключване от мрежата“ и какво предполага то.

Банкиране „извън мрежата“

Скриването на пари под матрак е наистина „извън мрежата“. | iStock.com

Числа от a Изследване на Федералната корпорация за гарантиране на влоговете кажете ни, че 7% от домакинствата в САЩ са „без банки“. В допълнение към това, милиони други са „под банки“.

„7 процента от домакинствата в Съединените щати са били обезсилени през 2015 г. Този дял представлява приблизително 9 милиона домакинства“, се казва в доклада на FDIC. „Допълнителни 19,9 процента от домакинствата в САЩ (24,5 милиона) са били под банки, което означава, че домакинството е имало разплащателна или спестовна сметка, но също така е получавало финансови продукти и услуги извън банковата система.“

Използването на тези продукти и услуги извън банковата система е това, което имаме предвид, когато казваме „извън мрежата“. И те обикновено означават, че хората използват услуги за осребряване на заплати, пари в брой за покупки и парични преводи, за да плащат за неща, като наем.

Като цяло цифрата, която трябва да запомните, е приблизително една четвърт от населението на САЩ активно избягва банките. Големият въпрос, естествено, е защо?

Защо хората не вярват на банките

Много хора не вярват на банките. | iStock.com/snyferok

Има два възможни отговора. Единият е, че хората в някои случаи са твърде бедни, за да използват ефективно финансовата система. Другото е, че те просто не вярват на банките.

Първо, идеята, че хората са твърде бедни, за да използват системата, е малко неинтуитивна. Обикновено смятаме, че хората използват банки и финансови продукти, за да подобрят своето парично състояние. И така, как биха могли хората да бъдат активно излизани от пазара за тези продукти и услуги? Има много неща, но всъщност може да е скъпо да се използва модерна банка. И колкото по-малко имате, толкова по-скъпо е.

Минималните такси за салдо, таксите за дебитни и кредитни карти и таксите за овърдрафт са няколко примера за това как една банкова сметка всъщност може да свърши, вместо да ви помогне.

Второ, хората не вярват на банките. Това е по-лесно за съчувствие, като се има предвид, че банките изглеждат готови да хвърлят клиентите си под автобуса при всяка възможност. Предприеме неотдавнашното фиаско на Wells Fargo , например. Или вижте многобройните случаи, в които банките са се опитвали по неправомерен начин да отнемат домовете на хората. Като цяло хората губят вяра в системата и я изоставят.

Но кои са тези хора?

Кой зарязва системата?

Клиент на банка спира на вратата. | Тим Бойл / Гети изображения

Както споменахме, хората, които избягват банковата система, са най-малко обслужвани от нея - и това са предимно бедни хора. Някои от ключовите разграничения, посочени от UnbankedTrends.com ( чрез National Business Helpers ), включват факта, че необезпечените и недостатъчно банкираните са 60% бели, 47% са заети на пълен работен ден и 41% не са наети. От тези 41% обаче половината са пенсионери или „домакини“.

Демографски погледнато, необезпечените и недостатъчно придобити са по-скоро в съответствие с националните средни стойности. Но тези, които са финансово изключени са склонни да усещат убождането от скъпите банкови такси - такси, които, парадоксално, по-богатите хора избягват да плащат (такси за овърдрафт и т.н.).

И къде отиват?

Мъж, носещ кутия, напуска финансова фирма

Мъж напуска финансов офис. | Бен Стансал / AFP / Гети изображения

Кажете, че сте сред милиони, които са безбанкови или недостатъчно банкови . Какво правиш с парите си вместо това? И къде се обръщате за финансови услуги? Обикновено те са скъпи алтернативи с висока такса. Това включва услуги за осребряване на чекове, магазини за заем до заплата, заложни къщи и бизнеси под наем.

Когато тези хора получат своите заплати, например, те не ги депозират в сметките си. Те го отнасят на касов чек, който им дава пари в брой минус такса. Само тази транзакция може да изяде значителен процент от заплатата ви за вкъщи, особено ако получавате минимална заплата. След това можете да вземете парите си, за да получите паричен превод, който можете да използвате, за да платите наема си и т.н.

Това може да е повече работа, отколкото хапане на куршума и използване на банка, така че какви са някои от предимствата? Защо хората са готови да се „разбанкират”?

Какви са ползите от нетрадиционното банкиране?

Спестяванията ви в касичка ли са? | iStock.com

Има някои основателни причини някой, който се бори финансово, да иска да избегне използването на финансовата система. В някои случаи става по-лесно да се избягват събирачите на дългове и запорите за заплати. Можете също така да избегнете тези скъпи такси, като такси за дебитни карти, минимални такси за баланс и овърдрафт. Също така ще трябва да вземем предвид тези проблеми с доверието. Ако нямате акаунт, не е нужно да се справяте с хищнически тактики за продажби, натрапчиви банкови представители или чувството, че сте разпродадени.

Това обаче не означава, че избягването на банковата система е добра идея. Има и недостатъци.

Защо може да не е добра идея

Пропускате финансови привилегии без банка. | Paramount Pictures

колко висок е приятелката на Джон Иснър

Най-очевидният недостатък на това да останете „необезпечени“ е, че може да бъде много скъп. Въпреки че банките ще ви ударят с такси за различни неща, таксите за осребряване на вашата заплата и по друг начин да продължите с живота си също се събират. Можете също така неволно да се съгласите с хищни заеми (с астрономически лихвени проценти) и други финансови предложения. В допълнение към това можете да пропуснете възможността да натрупате кредит и връзка с банката си - което ще влезе в сила, ако планирате да кандидатствате за ипотека или автомобилен заем в даден момент.

Ще искате някаква финансова история, ако планирате да направите голяма покупка в даден момент от живота си. Ако съхранявате пари под матрак, вместо да инвестирате или използвате спестовна сметка, инфлацията бавно ще изяде и стойността му.

„На мрежата“ алтернативи на банките

Мъж попълва финансови документи. | Джеф Джей Мичъл / Гети изображения

Добре, така че нямате доверие на големите банки. Освен това нямате много пари и се притеснявате, че откриването на сметка в крайна сметка ще навреди повече, отколкото да ви помогне. Но вие също искате да се върнете в мрежата до известна степен, за да изградите кредитна и финансова история. Какво правиш?

Погледнете отвъд големите банки, за начало. Въпреки че клоновете на Bank of America, Chase и Wells Fargo са навсякъде, има и десетки други, които може да са по-подходящи. Потърсете например местни кредитни съюзи или дори онлайн банки.

Ами банковите пустини?

Има опции, ако не живеете близо до банка. | Jewel Samad / AFP / Getty Images

Едно препятствие, с което се сблъскват хора с ниски доходи, е това живеят в „банкова пустиня“. Може да сте чували за „хранителни пустини“ в някои градове и това е горе-долу едно и също нещо, освен ако не се отнася за финансови продукти и услуги. Тези райони, в които банките или кредитните съюзи е трудно да се намерят или липсват, са често срещани в селските или бедните райони и изострят проблема с „небанкираните“.

Ако сте в някоя от тези области, използвайте технологията във ваша полза. През последните години се наблюдава приток на онлайн банки и това може да е най-добрият път за преминаване. Разгледайте тези компании и вижте дали можете да намерите подходящ вариант. Или, ако всичко друго се провали, можете да опитате да влезете ол-ин в начина на живот „извън мрежата“.

Заложни къщи, търговия и „не купувайте нищо“

Пазарите са удобен начин за изваждане на стоки извън мрежата. | Посетете Айдахо

Ако идеята да се върнете на традиционния финансов пазар ви кара да се забивате, тогава фокусът ви трябва да бъде върху запазването и спестяването на колкото се може повече пари, без да ги поглъщате от хищни заемодатели и обслужващи лица с високи такси. Можете да се върнете към корените си и да опитате бартер или търговия, за да получите това, от което се нуждаете. Заложните къщи са може би най-често срещаната форма на това в наши дни, но можете също да опитате да търгувате на суап срещи и пазари на фермери. Или дори разгледайте квартални групи, които се опитват да го направят намалете разходите на домакинствата до нула чрез търговия.

Съществуват рискове, свързани с това да запазите финансите си извън мрежата, но това може да се направи. Само имайте предвид, че може да ви навреди в дългосрочен план или дори да е по-скъпо.