Отказан кредит? 7 причини Вашата молба за кредитна карта беше отхвърлена
Отхвърлена ли е молбата ви? | iStock.com
Никой не обича отхвърлянето. Независимо дали чувате „не“ от потенциална дата, евентуален работодател или компания, издала кредитна карта, ужилвания за отказ. Но ако последното ви заявление за кредитна карта е отказано, знайте, че не сте сами. Като цяло издателите на карти одобряват по-малко от 60% от всички заявления за кредитни карти, които са получили през 2014 г., според данните от Бюро за финансова защита на потребителите (CFPB).
Отказите за кредит могат да се случат на всеки. Дори тези със звездни резултати не винаги могат да получат картата, която искат, ако не отговарят на изискванията за доходи на емитента или имат други червени знамена в заявлението си. За щастие, ако успеете да разберете причината, поради която молбата ви е била отхвърлена, можете да предприемете стъпки за коригиране на проблема и успешно кандидатстване за кредит в бъдеще. Ето седем причини, поради които може да ви бъде отказан кредит, и какво можете да направите, за да разрешите проблема.
какво прави Джени Финч сега
1. Нямате кредитна история
Кредитната ви история дава на издателя на карта дали можете да разчитате, че ще изплатите дълговете си. Ако вашата кредитна история е оскъдна, банките може да не са склонни да ви предоставят заем.
Какво да направя по въпроса : Помислете за разплащане на нечий добър кредит, като кандидатствате за карта със съподписател. Това може да е добър начин за установяване на кредитна история, но имайте предвид, че ако не успеете да платите сметките си, това също ще се отрази негативно на кредита на вашия съподписвач. Или вземете друг вид заем, за да създадете по-стабилна кредитна история.
„Издателите на кредитни карти и агенциите за кредитни отчети разчитат на миналата история на плащанията, за да преценят как ще се справят заемополучателите в бъдеще. Ако не вземете назаем, те нямат информация, на която да разчитат “, Кевин Галегос, вицепрезидент на Freedom Debt Relief, каза CreditCards.com. „За тези, които нямат кредитни карти, студентски заем или заем за кола помага да се изгради кредитна история, както и плащането на всяка една сметка навреме и изцяло. Това включва сметки за наем, телефон, интернет и комунални услуги. '
2. Имате нисък кредитен рейтинг
Ниският кредитен рейтинг затруднява нещата. | iStock.com
Несъстоятелност, дълг при събиране, възбрана и други финансови проблеми могат да потънат в кредитния Ви рейтинг и да затруднят получаването на нова кредитна карта. Докато банките одобряват 91% от заявленията за кредитни карти от клиенти с „суперпремиер“ (тези с резултат над 720), само 27% от хората с резултати под 620 са одобрени, според CFPB.
Какво да направя по въпроса : Плащането на сметките си навреме и намаляването на общото натоварване на дълга може да повиши кредитния Ви рейтинг и да увеличи шансовете Ви за одобрение за нова карта. Ако не желаете да чакате, можете да кандидатствате за карта, специално насочена към субстандартни клиенти, но те могат да дойдат с обременяващи такси и високи лихвени проценти, въпреки че те предлагат по-високи проценти на одобрение от стандартните карти, според CFPB.
3. Не печелите достатъчно пари
Трябва да покажете, че можете да платите сметката. | Алекс Уонг / Гети изображения
Банките искат да знаят, че ще можете да плащате сметките си по кредитни карти. Ако доходите ви са твърде ниски, молбата ви за кредитна карта може да бъде отказана. Малко по-малко от 5% от всички заявления за кредит през 2013 и 2014 г. са били отказани единствено защото заявителят не би могъл да плати дълговете си, според CFPB.
Какво да направя по въпроса : Увеличаването на доходите ви е най-добрият начин да заобиколите този проблем, но това не е опция за всички. Намирането на съподписател може да ви помогне да получите кредит, както и кандидатстването за обезпечена карта. С обезпечена кредитна карта внасяте депозит, равен на сумата на кредита, който получавате. Въпреки че кредитният ви лимит ще бъде доста нисък, вие ще изградите кредитна история, евентуално ще печелите награди като връщане на пари или точки и ще имате достъп до привилегии на кредитни карти като защита срещу измама.
4. Наскоро кандидатствахте за много кредити
Това ви кара да изглеждате като отговорност. | iStock.com
Всеки път, когато кандидатствате за заем на пари, независимо дали става въпрос за нова кредитна карта, заем за кола или ипотека, във вашия кредитен отчет ще бъде отбелязано „твърдо запитване“. Въпреки че случайните твърди запитвания няма да окажат особено влияние върху кредитния Ви рейтинг, ако имате много запитвания, ще изглеждате така, сякаш търсите кредит, което изнервя заемодателите. Според myFICO , хората с повече от шест запитвания в доклада си са осем пъти по-склонни да обявят фалит, отколкото някой без запитвания.
Какво да направя по въпроса : Ограничете колко често кандидатствате за нови кредитни карти и други заеми. Ако сте човек, който обича да преследва награди и оферти за кредитни карти и установите, че получавате отказ поради твърде много запитвания за кредит, обадете се по телефона. След като обясните ситуацията на един от представителите на издателя на картата, той може да отмени отказа.
„Докато се натъкнете на автентични и знаещи и им дадете основателни причини защо трябва да имате картата, те могат да пренебрегнат факта, че имате няколко скорошни запитвания“, според Гай точките .
5. Текущото ви салдо на картата е твърде високо
Опитайте се да изплатите дълга си. | iStock.com
Ако използвате повече от 30% от наличния си кредит, вероятно ще имате проблеми с получаването на нова кредитна карта, тъй като коефициентът на използване на кредита ви е един от най-големите фактори при определянето на кредитния Ви рейтинг. Може дори да бъдете наказани за използване на твърде много от наличния ви кредит и дори да не го знаете. Дори и да изплатите изцяло салдото си всеки месец, някои издатели на кредитни карти ще отчитат общото ви салдо в по-ранна точка от вашия платежен цикъл. Така че, ако редовно таксувате 3000 щатски долара на кредитна карта с лимит от 5000 щатски долара (коефициент на използване от 60%), кредиторите може да мислят, че сте по-рисков кредитополучател, дори ако никога не носите баланс от месец на месец.
Какво да направя по въпроса : Можете да подобрите коефициента си на използване на кредита, като платите дълг и внимавате да не таксувате големи покупки на карта с нисък лимит. Или поискайте увеличение на кредитната линия на текущата ви карта, което ще намали коефициента на използване. Можете също така да се обадите на издателя на вашата карта и да разберете кога те отчитат салдото ви в кредитните бюра. След това се уверете, че винаги плащате баланса си преди тази дата, NerdWallet’s Lindsay Konsko съветва.
6. Допуснал си грешка
Проверете всички подробности. | iStock.com
Незначителна липса на заявлението, като въвеждане на грешен номер на социално осигуряване или пропускане на нула от годишния ви доход, може да означава, че ще ви бъде отказан кредит. Ако попълните заявление на хартия, лесно е да оставите полето празно, което също може да доведе до отказ.
Какво да направя по въпроса : Проверете два пъти всички подробности при попълване на заявление за кредитна карта, независимо дали е онлайн или на хартия. Ако молбата ви бъде отхвърлена, трябва да получите известие за „неблагоприятни действия“ от заемодателя, обясняващо защо те няма да ви предоставят кредит. Ако смятате, че отказът е резултат от грешка във вашето приложение, свържете се с компанията за кредитни карти и вижте дали можете да поправите грешката.
7. Вие сте безработен или работодател
Кредиторите обичат последователността. | Джъстин Съливан / Гети изображения
Никаква работа? Може да нямате късмет, ако имате нужда от кредит. Разбираемо е, че издателите на карти не са склонни да отпускат кредити на хора, които нямат стабилен източник на доходи. Но дори и да имате добра работа, може да се сблъскате с проблеми с получаването на кредит, ако имате навик да скачате.
„Кредиторите обичат да виждат последователност в заетостта“, Брус Маклари, говорител на Националната фондация за кредитно консултиране (NFCC), каза на MainStreet.com . „Кредитополучателите трябва да покажат, че нивото на доходите им остава стабилно и че са успели да извършват плащания.“
Какво да направя по въпроса : „Поставете постоянната заетост приоритет“, за да се избегнат откази за кредити, свързани с работа, казва NFCC . В същото време не забравяйте да платите всичките си сметки навреме и да предприемете други стъпки, за да изгладите кредитния си рейтинг, за да можете да покажете на кредиторите, че сте нискорисков кредитополучател
Още от Cheat Sheet:
- Как направих над 2000 долара само от кредитни карти
- 5 начина да подобрите кредита си без кредитна карта
- Кредитният тест за IQ за 7 въпроса: Можете ли да го преминете?
