Парична Кариера

5 неща, които финансовият ви съветник желае да може да ви каже

Какъв Филм Да Се Види?

Ден От Седмицата:

Жанр:

Тип: Филм Серия

Източник: Thinkstock

Независимо дали става въпрос за несериозно харчене, отказ от спестяване за бъдещето или придържане към вярата, че сме имунизирани по някакъв начин от парична катастрофа, изглежда, че много от нас не се затрудняват да измислят начини да прецакат финансовото си бъдеще. Някои може дори да погледнат статистически данни за общия ни дълг по кредитната карта и мрачния процент на спестявания и да кажат, че ухажването от финансова катастрофа всъщност е нещо, в което американците превъзхождат.

Финансовите съветници трябва да помогнат. Тези обучени специалисти са малко като лекари за вашите пари. Те ви водят да вземате интелигентни решения относно вашето богатство и помагат да намерите решение на проблемите си, когато времената станат трудни.

Но точно както лекарят не може наистина да помогне на болен пациент, който отказва да спазва план за лечение, така и финансовите съветници не могат да помогнат с вашите парични проблеми, ако не ги изслушате. Понякога най-важните им послания сякаш попадат в глухите уши. В други случаи може да се наложи да изложат твърдата истина на по-нежен език, за да улеснят преглъщането на човек.

Искахме да стигнем до истината за това какво наистина мислят финансовите професионалисти, затова попитахме няколко за това какво казват на своите клиенти, когато са напълно честни. Независимо дали става въпрос за откровен съвет за планиране на бъдещето или за строги думи за социално осигуряване, ето какво споделиха с нас.

Източник: iStock

1. Не бива да си правите сам, когато става въпрос за социална сигурност

„Декларацията за социално осигуряване не е проект„ направи си сам “, Вили Шует, финансов плановик в JL Smith Group , каза пред The Cheat Sheet. „Това е една от най-големите грешки, които повечето хора правят, като подават документи, без да получават информация от квалифициран специалист. Шансовете са, че ако хората се консултират с експерт, те ще получат повече пари в дългосрочен план и ще бъдат в по-добра финансова форма за пенсиониране. '

Рик Фостър, президент на Финансов мениджмънт на Гардиън , е имал подобни преживявания. „Постоянно получавам хора, които искат да вземат своите социални осигуровки на 62-годишна възраст, вместо да чакат пълната си пенсионна възраст“, каза той пред The Cheat Sheet. „Освен ако нямате хронично заболяване или дълголетието във вашето семейство е просто необичайно кратко, по-ранното получаване на вашата полза може да ви струва. Това може да е едно от най-големите финансови решения, които вземате през целия си живот. Не основавайте това решение на някакъв съвет от своя зет или съсед. '

2. Трябва да мислите с главата си, а не със сърцето си

Правенето на големи пари, базирани на това как се чувствате, а не на твърди факти е рецепта за бедствие, казват много съветници.

„Всеки път, когато някой е емоционален по отношение на инвестиционните решения, той се настройва за разочарование или загуба на пари“, Дженифър Ландън, основател и президент на Journey Financial Services, каза на Cheat Sheet. „Уверете се, че базирате решенията си на факти, а не на емоции.“

Рационалното мислене е важно дори в емоционално натоварени семейни ситуации, например когато дете или друг член на семейството, който може да наследи парите ви, се бори със зависимостта, каза Шует.

'Ще ги убиеш, ако им оставиш всички тези пари', каза той. Вместо просто да им даде купчина пари, Schuette предлага наследството да бъде доверено.

Източник: iStock

3. Ако сте част от двойка, трябва да работите заедно

Бракът е партньорство, но изглежда, че много двойки не получават това, поне що се отнася до парите.

в кой колеж е ходил Чарлз Баркли

„Всяка седмица се срещам с двойки, където единият съпруг се радва да изучава фондовия пазар. Всяка сутрин те са нетърпеливи да видят как работят техните стратегии “, каза Фостър. „Ако съпругът, който наблюдава активно пазара, изчезне неочаквано, другият би ли знаел какво да прави с тези запаси? Обикновено не го правят. '

Когато единият съпруг взема всички финансови решения, това поставя другия в категорично неизгодно положение, обясни той.

„Вие застрашавате пенсионирането на съпруга си. Ако не обясните какво правите с финансите на семейството и ако не сте планирали някакъв вид гарантиран доход за тях след вашето преминаване, има шанс сметките да не бъдат платени. '

4. Вие сте твърде безразсъден

Добре е, ако искате да живеете в дивата страна, казват съветници, но не го правете с парите си.

„Имах много пенсионери да дойдат в офиса ми с високорискови инвестиции, подходящи за 20-годишна възраст“, Джим Хиффнър, сертифициран финансов плановик и президент на Финансови решения на Heafner , каза пред The Cheat Sheet. „За съжаление те нямат план да защитят парите си от щетите, които пазарната волатилност може да причини, когато изтеглят месечните си доходи.“

„Някои хора жадуват за риск, дори в тяхна вреда. Те се нуждаят от вълнение ”, каза Хефнър. „Бих искал да кажа,„ Ако някога можете да се откажете от прилива на адреналин, който получавате от хазарта с пенсионните си инвестиции, бихме могли да създадем план, който на практика ще осигури успеха ви. Нека защитим вашето богатство; Иди скочи от самолет за вълнение. “

Източник: Thinkstock

5. Трябва да го съберете - сега

Отлагането е враг на финансовата свобода. Отлагането на спестявания или банкиране върху неща, които „просто се развиват“, може да означава, че в крайна сметка ще се окажете в къщата за бедни.

„Въпреки акцента, който традиционно се отделя на управлението на инвестициите, най-големите неща, които вкарват повечето хора във финансови затруднения, е липсата на планиране и лошото вземане на решения“, Чад Кревелинг от Кревелинг и съвет за частно богатство каза на Cheat Sheet. „Започнете да изграждате финансова сигурност по-рано. В днешния свят не можете да разчитате на доходите си да се увеличават през целия ви трудов живот, да имате работа или да избирате кога ще се пенсионирате. '

След като се ангажирате да се подготвите за бъдещето, придържайте се към плана си.

„Дисциплината и постоянството са от решаващо значение“, каза той. „Тези качества са наистина подценени, когато става въпрос за постигане на финансова сигурност.“

Следвайте Меган в Twitter @MeganE_CS