Парична Кариера

5 от най-глупавите начини за изплащане на дълга

Какъв Филм Да Се Види?

Ден От Седмицата:

Жанр:

Тип: Филм Серия

Не правете нещо глупаво, за да се измъкнете от дълга. | Ясуйоши Чиба / AFP / Гети изображения

Когато сте в капана на дълга, може да бъде изкушаващо да направите всичко необходимо, за да се измъкнете под тежестта. Но преди да започнете да мислите за продажба на бъбрек на черния пазар, за да изплатите студентските си заеми, направете крачка назад. Въпреки че желанието да се измъкнете от дълга е похвално, има добри и лоши начини да задоволите кредиторите си. Преди да вземете заем от вашия 401 (k) или да прехвърлите остатъка по кредитната си карта, уверете се, че разбирате всички плюсове и минуси на тези стратегии за излизане от дълга.

1. Изплащане на вашата ИРА

Имате 10 000 долара дълг и 35 000 долара във вашата ИРА. Решението на този проблем изглежда лесно и очевидно - просто вземете парите от спестяванията си и ще останете без дълга. Не толкова бързо. Въпреки че може да има няколко случая, когато нахлуването във вашата ИРА за изплащане на дълга може да е разумно - като например да се избегне загубата на дома ви - това трябва да бъде действие от последна инстанция, никога първото ви движение.

Тегленето на вашата пенсионна сметка има някои големи финансови последици. Освен че ще трябва да платите данъци върху теглените от вас пари, ще трябва да платите и 10% неустойка няколко изключения . (Вноските на Roth IRA, но не и печалбите, обикновено могат да бъдат изтеглени без неустойка.) Така че, за да изплатите 10 000 долара дълг, всъщност ще трябва да изтеглите повече от 10 000 долара от вашата IRA, за да покриете както данъците, така и санкцията. Освен това, прекарването на 10 000 долара от вашата ИРА сега също може да означава десетки хиляди долари по-малко, когато се пенсионирате поради загубен ръст на инвестициите.

Ако гледате баланса си в ИРА с идеята да го използвате за плащане на дълговете си, говорете с финансов специалист, преди да предприемете каквото и да било. Може да има и други начини да изчистите задълженията си, като например да ограничите разходите си или да поемете втора работа, без да докосвате пенсионните си спестявания.

за какъв екип игра spud webb

2. Заем от вашите 401 (k)

Санкциите обикновено не си заслужават. | Thinkstock

Нахлуването във вашата ИРА може да не е разумно, но е възможно. Тегленето на вашите 401 (k) е малко по-трудно. Освен ако не сте изправени пред екстремни финансови затруднения или не сменяте работа, спестяванията ви в спонсорирана от работодателя пенсионна сметка са извън границите - нещо като. Повечето 401 (k) ви позволяват да вземете назаем от баланса си и да върнете парите с доста ниска лихва и може да бъде изкушаващо да се възползвате от тази опция, ако трябва да платите дълг.

Част от обжалването на заем 401 (k) е, че е лесно да се получи. Докато парите са във вашата сметка, трябва да можете да вземате назаем срещу тях, независимо от вашия кредитен рейтинг. Освен това лихвеният процент често е доста нисък. Но заем от 401 (k) идва с голям улов: Ако се откажете или сте уволнен, обикновено трябва да върнете останалото салдо в рамките на 60 дни или да получите удар с 10% наказание за предсрочно теглене. Ако можете да вземете пари по други начини, като да вземете личен заем, помислете за тези, преди да вземете назаем от вашия 401 (k).

„На първо място много хора нямат достатъчно спестени средства за пенсиониране и когато извадят своите 401 (k) от уравнението и заемат парите - обикновено до 50 процента от баланса си - тогава тези пари вече не работят за техните пенсионни нужди, ' финансов плановик Боб Мека , президент на Robert A. Mecca Associates, каза пред Bankrate. „И парите вече не растат, сложни и отсрочени от данъци.“

3. Хазарт

Хазартът не е отговорът. | Кристофър Фърлонг / Гети изображения

Едно е да купите от време на време билет за Powerball с идеята, че ако го ударите много, ще изплатите това, което дължите. Но съвсем друго е да гледате на хазарта като път към начин на живот без дълг. Просто казано, коефициентите не са във ваша полза . Макар че късметлия (или талантлив) малцина биха могли да победят къщата, залагането на вашето финансово бъдеще на косъм просто няма смисъл. В най-лошия случай се оказвате много по-задълбочени, отколкото преди.

Фил Гос научи по трудния начин за рисковете от хазарта за изплащане на дълга. Първо, играе онлайн покер изглеждаше като умен начин да изплати студентските си заеми. Но голяма загуба го принуди да преосмисли подхода си. Покерът беше „забавно хоби, но не и средство за плащане на студентски заем“, пише той в публикация в блога за „Паричната страна на живота“.

4. Заеми от семейство или приятели

Двама мъже се ръкуват и си разменят пари

Заемането на пари може да натовари отношенията. | iStock.com

Заем от банката на мама и татко може да изглежда като идеалното решение на вашите финансови проблеми, но вземането на заеми от близки за плащане на дълга може да има някои нежелани последици.

какво се случи с Кристин на американския воин нинджа

Първо, плюсовете: Заемите от хора, които познавате, често са евтини и лесни за достъп. Приятел или член на семейството може да ви заеме повече пари на по-ниска ставка, отколкото бихте могли да получите от традиционна финансова институция. Освен това заемът няма да навреди (или да помогне) на вашия кредитен рейтинг. Но тези средства могат да се доставят с уникални низове. Човекът, който ви подкрепя финансово, може да почувства, че сега има думата за други важни финансови или житейски решения, които вземате. Ако се мъчите да върнете заема, това може да натовари връзката и може да го повреди завинаги, ако сте по подразбиране.

Ако вземете назаем от някой, когото познавате, за да платите дълговете си, направете процеса възможно най-официален. Поставете всичко писмено и установете ясни условия по отношение на лихвите и изплащането. Уверете се, че всички са на една и съща страница от самото начало, можете да избегнете объркване и лоши чувства по-късно.

5. Прехвърляне на баланс

Продължавайте внимателно. | iStock.com

Ако сте потънали в дълг по кредитна карта, тези 0% предложения за прехвърляне на баланс изглеждат доста привлекателни. Защо не искате да преместите дълга си от една карта на друга и да платите по-малко лихва в процеса?

Желанието да намалите лихвения си процент е умно и трансферът на баланс може да бъде добър начин да направите това, въпреки че трябва да продължите с повишено внимание. Прехвърлянето на баланс с нулева лихва не е безплатно, за един и можете да очаквате да платите около 3% от баланса си в такси. Освен това лихвените проценти на тийзърите не траят вечно. Ако лихвеният процент след новия период по новата карта е по-висок от този, който плащате сега, смяната може да ви струва повече пари в крайна сметка.

Балансовите трансфери като метод за изплащане на дълга също могат да прикрият по-голям проблем с разходите и бюджета. (Да не говорим, постоянно отварянето на нови карти ще намали кредитния ви рейтинг.) Ако имате навика да преследвате 0% оферти за карти и премествате баланса си на всеки няколко месеца, може би е време да разгледате по-отблизо как управлявате парите си и обмисляте други опции за плащане на дълга.

Следвайте Меган нататък Twitter .